Com a actual crise económica de Portugal e dos países do Sul da Europa, as dificuldades económicas de todos nós irão ser forçosamente maiores. Estas alturas de maior aperto são terreno fértil para esquemas dúbios e para procuras desenfreadas de como ganhar dinheiro rápido, sem preocupações de como será o futuro. Não se deixe cair em tentações fáceis porque como se costuma dizer não há almoços grátis. Faça a gestão do seu dinheiro com cuidado e faça o que for possível para controlar as despesas correntes.
Quando se trata de dinheiro, muitas pessoas têm alguma dificuldade em determinar quais são as suas necessidades e quais são os seus desejos. Este é um aspecto muito importante, especialmente se você quer saber como poupar dinheiro ou até mesmo se está a ter dificuldades em pagar todas as suas contas.
Necessidades
As necessidades são qualquer coisa que você tem que ter para viver. Só para mencionar algumas das necessidades mais básicas: um teto sobre sua cabeça, boa comida para comer (e não porcaria que é ruim para sua saúde), roupas e dinheiro para utilitários. O transporte é outro, você pode possuí-lo ou pagar a viagem, mas poucas pessoas hoje podem apenas andar a pé até onde eles precisam ir.
Desejos
Um desejo é alguma coisa que você pode comprar que não afectam directamente a sua vida ou a sua saúde. Coisas como TV cabo, um telemóvel. Verifique a sua lista de compras da última vez que foi ao supermercado. Você realmente precisa do refrigerante quando um bom copo de água é quase de graça e vai fazer muito melhor à sua saúde?
Mesmo que você se veja obrigado a comprar um filtro de água ou algo parecido para filtrar a água potável, você ainda vai poupar muito dinheiro se deixar de comprar refrigerantes todas as semanas. Não só irá poupar muito dinheiro, mas poderia muito bem salvar a sua saúde e os custos dos cuidados de saúde que advêm de uma má alimentação. A comida é talvez o tipo de despesa que muitas pessoas podem reduzir e ao mesmo tempo podem aproveitar para perder algum peso extra e com isso melhorar a sua saúde.
Quando realmente analisar o seu orçamento mensal e tiver uma ideia clara onde gasta o seu dinheiro todos os meses, pode fazer uma lista de tudo o que são necessidades e outra com o que não pertence à categoria das necessidades. Então, se você achar que está apertado de dinheiro, pode ir a uma das coisas que está na lista dos desejos e deixar de a comprar. Dessa forma consegue garantir que as suas necessidades mais importantes estão satisfeitas e ao mesmo tempo consegue poupar dinheiro.
Acompanhe tudo o que você gasta, mesmo que seja apenas numa coisa que não tem valor quase nenhum. Você ficará surpreendido com a rapidez com todas essas pequenas coisas se somam, transformando-se num valor relevante.
Se tivermos a disciplina de contabilizar exactamente quais são as nossas despesas, podemos saber a qualquer momento em que é que podemos cortar e ao mesmo tempo podemos tomar opções conscientes onde queremos gastar o nosso dinheiro. Para que também não se viva uma vida em que apenas compramos as necessidades, sabendo qual o nosso orçamento, podemos escolher de forma certeira aqueles pequenos luxos que de facto nos fazem felizes, sem que isso afecte a nossa saúde financeira. A contabilização das nossas despesas é um ponto muito importante para o objectivo de poupar dinheiro.
Viver sem saber para onde vai o seu dinheiro todos os meses pode ser um caminho muito perigoso para se viver. Perigoso para o seu bem-estar financeiro naturalmente. Se você realmente não sabe quais as suas despesas mensais, não saberá o que pode ou não pagar e deixa de ter controle sobre o seu dinheiro. Perdendo o controle do destino do seu dinheiro éstá aberta a porta para contrair créditos que acabarã por ficar muito caros. Não adianta nada ganhar muito dinheiro se não tivermos um plano claro para ele: quanto mais dinheiro ganharmos mais vamos gastar de forma descontrolada.
Se você está vivendo de salário em salário e o dinheiro nunca chega ao fim do mês, é hora de começar a tomar o controle e saber exatamente onde você está a gastar o seu dinheiro, para conseguir fazer um diagnóstico real da sua saúde financeira. Depois de saber para onde o seu dinheiro está a ir, você pode tomar medidas para começar a ter mais dinheiro para você. Você será capaz de saber, sem surpresas se você pode realmente permitir-se a comprar um “brinquedo” novo ou não (já viram o novo iPad? que maravilha não é?).
Ao manter um orçamento, você terá uma ideia clara do que você pode pagar, e o que você precisa pensar em se livrar.
Você pode começar a poupar algum dinheiro extra para qualquer emergência ou para o aniversário de alguém que se
vai esquecer e que acaba por gastar dinheiro não planeado. Ao saber antecipadamente quais as despesas extras que estão chegando, você não terá que passar um mês apertado porque não planeou devidamente.
Você também será capaz de começar a pagar a si mesmo, juntamente com as contas normais que vêm em cada mês. Ao pagar a si mesmo, você estará começando uma despesa mensal que irá acrescentar ao seu futuro em vez de lhe “tirar” futuro.
Ao investir o seu tempo para elaborar um orçamento para o seu dinheiro, vai perceber que vai compensar porque vai garantir um bom futuro financeiro e ainda mais importante uma melhor reforma. Não pense que você terá a abundância de dinheiro, com uma reforma garantida quando chegar a hora de se aposentar: se você não tomar esse assunto nas suas próprias mãos, o mais certo é a Segurança Social já não existir.
Como vimos anteriormente, é sempre uma boa idéia ter um orçamento para as suas finanças pessoais. De seguida, em jeito de resumo do que foi dito até aqui, poderá encontrar 3 dicas úteis para o ajudar a controlar melhor o seu dinheiro. Mesmo quando os tempos são bons vale a pena controlar os seus gastos e com isso ter uma vida financeira sem sobressaltos.
Nestes tempos economicamente difíceis você pode usar o dinheiro que você poupar para reduzir a sua dívida (amortizando créditos que possam existir), ou se você não tiver nenhuma dúvida para saldar pode poupar para quando for mais velho e com essa segurança adicional pode viver uma vida sem stress.
1. Defina um orçamento mensal
Este é o primeiro passo essencial para obter o controle das suas finanças. Leva um pouco de tempo na primeira vez que o fizer, mas é claro que você só tem que fazer isso uma vez porque depois pode usar o mesmo orçamento todos os meses com pequenos ajustes em algumas das rubricas: por exemplo no verão o orçamento disponível para jantares pode aumentar um pouco porque é uma altura propícia a saídas e no Inverno é natural que a conta do gás ou da electricidade (dependendo do tipo de aquecimento que use em sua casa), também aumente um pouco por causa do frio.
Elaborar um orçamento não é tão complicado como pode parecer. A maioria de nós tem os mesmos custos básicos de cada mês para os alimentos, carros, roupas e entertenimento. Adicionando o custo de sua energia elétrica, telefone, seguros, presentes para aniversários e férias e completará quase 90% do seu orçamento. O resto é ir completando à medida que se for lembrando.
Os valores mensais para cada um dos items definidos podem ser um pouco por estimativa no primeiro mês em que fizer o orçamento, mas pode aproveitar e verificar as contas dos últimos meses (se for daqueles que guardam as facturas), e dessa forma fazer uma média desses meses. Assim ficará a saber quanto é que costumas gastar em cada uma das coisas.
Esperemos que depois de dar este primeiro passo já lhe permita ter algum dinheiro a sobrar. Se você tem dívidas, considere fazer pagamentos mais elevados usando algum deste dinheiro que conseguiu poupar porque dessa forma poderá poupar ainda mais dinheiro nos juros que não vai pagar por ir eliminando os seus créditos.
Eliminar os pequenos gastos: tudo junto vale muito dinheiro
É fácil ignorar os gastos que todos nós fazemos a cada dia naquelas pequenas coisas que ajudam a fazer das nossas vidas ocupadas um pouco mais agradáveis. Comprar chocolates e aperitivos da máquina de vending, mais um café da manhã a caminho do trabalho, o jornal diário, os doces da estação de gás quando você está dirigindo para casa. Tudo isto se vai somando e no fim de cada semana já representa muito dinheiro.
Tomados individualmente, não custam muito, mas somados podem tornar-se uma quantidade surpreendentemente grande a cada semana, crescendo a uma quantidade quase chocante ao longo de um ano.
Você deve lembrar-se de incluí-los em seu orçamento. Se você está procurando reduzir seus gastos, estes desnecessários são um lugar óbvio para começar, e se você for honesto, você não precisa deles e acaba por não ser um sacrifício muito grande para fazer.
Consulte e afine o seu orçamento com muita frequência
Elaborar um orçamento pessoal como este é muito bonito e essencial se você quiser reduzir seus gastos e começar a reanimar suas finanças. No entanto, é muito fácil fazê-lo no computador, gravá-lo num ficheiro qualquer e esquecê-lo para sempre. Não caia nessa armadilha.
Imprima o seu orçamento e coloque-o em algum lugar onde o veja de forma frequente. Pode ser em um lugar privado só para você ou em um espaço familiar para que todos vejam, como a porta do frigorífico, por exemplo. É uma coisa que ajuda a manter a motivação para continuar com a disciplina financeira. Poderá doer um bocadinho estar constantemente a vê-lo, mas lembra-lhe porque é necessário fazê-lo.
Você ficará surpreso com quanto dinheiro você pode economizar a cada mês com mudanças muito simples nos seus gastos. Não há sensação melhor do que conseguir chegar ao final do mês e sobrar dinheiro para colocar na poupança.
Você é um viciado em compras? Você compra uma coisa de cada vez que você vai às compras? Você vai para o shopping mais do que o normal, como todos os dias ou várias vezes por semana? Você compra coisas que você não precisa e mais importante, não pode pagar? Então as chances são de que você é um viciado em compras. Não é apenas um mau hábito, mas também pode comprometer sua vida financeira e sua vida familiar, principalmente se você usa o crédito como método preferencial para pagar as suas compras. A boa notícia é que você pode tomar algumas medidas para quebrar com o círculo vicioso.
A primeira coisa que você precisa fazer é limitar a quantidade de dinheiro que você pode gastar em compras. Destrua o seu cartão de crédito hoje, para que você não possa contrair mais nenhuma dívida a taxas de juros astronômicas. Você sabia que as taxas de juros em cartões de crédito são no mínimo de 15%? Já para não falar nas penalizações, se você se atrasar em alguma das mensalidades. Então faça um favor a você mesmo e destrua os seus cartões de crédito. Você não precisa deles, as pessoas têm vivido sem eles por muitas décadas e você também pode.
Se você não pode mesmo viver sem os cartões de crédito, tentar limitá-los a apenas um cartão de crédito com um limite que não seja demasiado elevado e com o qual você esteja confortável para controlar. Contacte o seu banco e peça para baixarem o limite desse cartão que decidir manter. Eles vão tentar convencê-lo a não fazer isso mas lembre-se que a a emissão de cartões de crédito e cobrança das taxas de juro muito elevadas é uma de suas principais fontes de receitas! Por que razão iriam querer que você baixasse o limite se isso significa que eles vão ganhar menos dinheiro?
Tente nunca usar crédito por algo que se deprecia em valor rapidamente como roupas, comida, aluguer, férias e até o seu carro. Isso são tudo “más” dívidas com elevadas taxas de juros e influencia negativamente a sua cotação de crédito junto da entidade fiscalizadora do banco central nacional. Guarde as suas linhas de crédito para as coisas que realmente importam, como comprar uma casa, iniciando seu próprio negócio ou obter uma educação.
Os vendedores têm uma tendência natural (e com óbvio interesse pessoal), para considerar tudo muito barato, falando em termos de pagamentos mensais “baixos” e “suaves”. O que raramente destacam é que no final do período de pagamento, o que pagamos em juros representa um aumento substancial face ao preço que pensamos estar a pagar.
Quando você vai for às compras, deixe os seus cartões em casa e leve consigo uma quantidade limitada de dinheiro. Se tiver pouco dinheiro consigo menos você pode gastar em coisas que você não precisa. Também faça uma lista do que você realmente precisa antes de ir às compras e compre apenas o que estiver na lista. Dessa forma evita as compras por impulso que normalmente são caras e desnecessárias.
A vida é cheia de acontecimentos inesperados e às vezes as coisas simplesmente acontecem quando menos esperamos. Por esse motivo, é bom ter um fundo de emergência no banco para servir como uma reserva para o inesperado. Por outras palavras, será sensato para si e para sua carteira estar preparado para esperar o inesperado. Li num livro há uns tempos, uma senhora idosa a chamar ao seu fundo de emergência “Fundo só Deus sabe”. Ela tem toda a razão em chamar-lhe isso!
Apesar de pagar dívidas ser um bom início para tomar controlo da nossa vida financeira, é bom reservar algum dinheiro só para emergências. Este seria o primeiro passo antes de começar a pagar a dívida. Para alguns será uma tarefa difícil, mas que deve ser concluída para que se possa encarar o incerto (será que vou ficar doente?), com outra tranquilidade. Este novo fundo de emergência será o seu amortecedor para lidar com os imponderáveis que acontecem com todos nós. Uma coisa importante a lembrar é que sempre que o fundo de emergência for usado é necessário voltar a constituí-lo antes de pensar em gastar dinheiro em alguma coisa nova e antes de continuar a pagar a dívida de novo.
Agora, uma das questões mais importantes a fazer é: o que é considerado uma emergência? Isso obrigará a que tenhamos honestidade, humildade e disciplina, porque muitas vezes uma inconveniência não é necessariamente uma situação de emergência. Só você pode definir para você e sua família a definição de uma emergência. Algumas coisas não serão situações de emergência seria um sofá novo, carro ou férias. É provavelmente uma boa idéia escrever uma lista de coisas que podem ser consideradas uma emergência assim, quando algo acontece, você pode decidir se é de facto uma emergência ou não.
Este fundo de emergência não devem fazer parte de sua conta corrente. Deve colocar numa conta poupança que seja facilmente acessível, mas que ao mesmo tempo não facilite a tentação de o gastar numa situação de maior aperto mas que não seja uma situação de emergência.
A questão mais importante é mesmo definir qual a finalidade do uso de um fundo de emergência. Você sempre terá um motivo para tirar dinheiro, mas isso não significa que você deva.
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Olá Fernando!
).
É bom ver que estás de volta à blogosfera! E com um excelente artigo!!
Agora uma inconfidência: acabei mesmo agora de preparar um artigo que está agendado para amanhã sobre o orçamento pessoal
Espero que aceites o convite para um Guest Post no Crise e Dinheiro!
Abraço e é bom ver-te de volta já que fui um dos primeiros leitores do teu blogue!
Pedro T´s last blog ..O regresso à blogosfera
Você está ansioso para garantir fundos para o projeto dos sonhos de vocês? Você tem um negócio viável, mas falta as finanças necessárias para obtê-lo fora dele os pés? Você tem idéias que valem milhões, mas lhe falta o capital necessário para colocar a sua idéia de testar? Você já foi rejeitado por outros credores? Você deseja uma casa, mas você não tem dinheiro suficiente para adquiri-lo? Quer que o seu carro de sonho e agora você ainda não pode, apenas por causa de sua situação financeira? Micro empresa do empréstimo é de conceder-lhe a oportunidade de realizar seu sonho. Se você estiver interessado em obter um empréstimo, por favor entre em contato conosco através do e-mail abaixo para o seu empréstimo pedido
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[...] Fernando do Como-Ganhar-Dinheiro.com explicado como controlar o nosso dinheiro e viver sem preocupa?s financeiras. N??m texto sobre ganhar dinheiro mas ?astante [...]